Veelgestelde vragen over je autoverzekering

Als je stilstaat bij het onderwerp ‘autoverzekering’ word je al snel overweldigd door de grote hoeveelheid opties en mogelijkheden. In dit artikel vind je veelgestelde vragen over de autoverzekering als startpunt voor jouw selectie.

Wat is een WA autoverzekering?

Een WA autoverzekering is de minimale dekking die je moet hebben als je met je auto de weg op gaat. Deze verzekering zorgt ervoor dat de schade wordt betaald die je bij een ongeval aan anderen toebrengt. Deze verzekering is verplicht omdat de schade vooral aan mensen enorm kan oplopen. Denk aan een behandeling in een ziekenhuis, of nog ingrijpender, invaliditeit of zelfs overlijden. Het schadebedrag kan hierdoor enorm hoog worden en dat kan een gemiddelde persoon in veel gevallen niet opbrengen.

Wat is een WA Beperkt Casco ofwel WA+-autoverzekering?

Een WA beperkt casco autoverzekering (ook wel mini-casco autoverzekering of WA+ genoemd) biedt meer dan alleen schade die je zelf aan anderen toebrengt met je auto. Onder een WA beperkt casco autoverzekering vallen als extra schade door

• diefstal, joyriding en inbraak
• brandschade
• ruitbreuk
• botsing met een dier
• schade door storm, hagel en regenval

De WA beperkt casco autoverzekering is uitgebreider dan een WA autoverzekering en in veel onvoorziene gevallen heb je daarmee een dekking. Eigenlijk zijn alleen schade aan eigen voertuig en vandalisme niet gedekt.

Wat is een allrisk- ofwel WA-Casco autoverzekering?

Als je een WA-casco autoverzekering hebt, dan is eigenlijk alle schade gedekt die je aan anderen toebrengt, maar ook schade aan je eigen auto. Dus als je een aanrijding veroorzaakt, wordt de schade aan de ander, maar ook jouw eigen schade vergoed door de verzekering. Daarnaast is schade door vandalisme gedekt door de verzekering. Tel daarbij op de oorzaken van schade die buiten jou om kunnen gebeuren en die onder de WA+-autoverzekering vallen.

Hoe kun je een goede autoverzekering afsluiten?

Als je een goede autoverzekering wilt, moet je wat huiswerk doen. Het eerste aandachtspunt van belang is natuurlijk de auto zelf. Voor welk merk en model ga je een autoverzekering afsluiten, van welk bouwjaar is hij en zijn er opties die de prijs (veel) hoger maken? Vaak kun je dat eenvoudig online uitzoeken op basis van het kenteken van de auto. Daarnaast heb je gegevens van jezelf nodig. Bijvoorbeeld je leeftijd, geslacht en je schadeverleden. Dat wordt weer vertaald in de korting voor het aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd - of niet. Dat wordt ook wel de bonus/malus korting genoemd. Ook moet je bij een keuze maken voor een dekking als je een autoverzekering wilt afsluiten. 

Je kunt voor je verzekering ook kiezen tussen verschillende kanalen. Vroeger had je het onderscheid tussen een tussenpersoon en een zogenaamde ‘direct writer’. Daar is online tussen gekomen. Je kunt via een online vergelijker ook zelf voorwaarden en premies gemakkelijk vergelijken. 

Wanneer moet je zéker je autoverzekering vergelijken?

Het uitzoeken van je autoverzekering is wat gedoe. Dus het is vaak gemakkelijker om die maar zo te laten. in deze situaties moet je je autoverzekering vergelijken, omdat dit voordeel kan brengen: 

• bij verhuizing naar een andere stad of regio; 
• als je onder de 25, of boven de 65 jaar bent;
• als je een ander auto koopt, zeker als die van een ander merk is;
• als je schade hebt gehad en die is afgewerkt

Krijg je een lagere premie door veilig te rijden?

Er zijn enkele verzekeringsmaatschappijen die een autoverzekering hebben die is gebaseerd op het rijgedrag. Bij de verzekeringen die volgens dit principe werken, krijg je een dongel voor de OBD-poort (waarmee de garage ook je auto kan uitlezen om technische problemen te vinden) die je rijgedrag monitort. Rijd je netjes, dan krijg je een korting op de verzekeringspremie. Doe je dat niet, dan kun je in het slechtste geval zelfs meer gaan betalen dan de basispremie. Jouw premie wordt per maand op basis van de data berekend. Het lijkt erg aantrekkelijk. Echter: wat is de basispremie? Die kan namelijk hoger liggen dan vergelijkbare polissen. En dan betaal je toch nog hetzelfde, of meer. Toch even vergelijken dus.

Wat is het nut van aanvullende autoverzekeringen?

Je kunt ook aanvullende autoverzekeringen afsluiten. Is dat nuttig? Die kunnen voor een paar extra euro’s aantrekkelijk lijken, maar let op: soms overlapt de dekking met een verzekering die je al hebt. De dekking van een schadeverzekering inzittenden komt bijvoorbeeld boven op die van de zorgverzekeraar. Je ontvangt dan een extra vergoeding in geval van letsel of andere schade als dat nodig is. Een rechtsbijstandsverzekering voor motorvoertuigen vergoedt juridische hulp bij conflicten rond je auto. Deze aanvulling op de autoverzekering dekt de kosten als er een jurist nodig is om je onschuld te verdedigen of de tegenpartij aansprakelijk te stellen. Met een no-claimbeschermer kun je één keer per jaar schade claimen bij je verzekeraar, zonder dat dit tot een premiestijging leidt. Je moet dan wel rekenen op pakweg tien euro per maand extra premie.

Moet je als jongere een auto kopen en verzekeren of beter private leasen?

De premies van de autoverzekering zijn erg hoog voor jonge automobilisten. €1.500 per jaar voor een cascoverzekering voor een kleine auto is niet ongebruikelijk. Jongeren kunnen als alternatief ervoor kiezen via een private-leasemaatschappij in een kleine auto te rijden. Voor beginnende automobilisten loont het de moeite om de onderhoudskosten van een nieuw aangeschafte auto te vergelijken met de prijzen van hetzelfde of een vergelijkbaar model via private lease. Het vaste tarief voor een Fiat 500C omvat bijvoorbeeld verzekeringen, belastingen, afleverkosten en onderhoud. En na een jaar of twee rijervaring levert de jonge automobilist de auto gewoon weer in zonder dat hij zich zorgen hoeft te maken over doorverkoop. Verzeker je dan je eerste eigen auto op 20- of 21-jarige leeftijd, dan word je door verzekeringsmaatschappijen soms ingedeeld in een gunstiger trede.

Hoe werkt de bonus-maluskorting bij een autoverzekering?

Het principe van de bonus-maluskorting is erg eenvoudig: als je geen schade claimt bij je verzekering, krijg je een bonus en daarmee korting. Heb je wel schade, dan val je terug en betaal je meer. Als je een jaar geen schade claimt, dan klim je één trede. Echter, als je schade claimt, val je vijf jaar terug. Een verzekeraar kan zelf percentages aan de treden op de ladder verbinden. Zo kan het zijn dat je, als je al veel jaren zonder schade rijdt, je weliswaar vijf treden terugvalt bij een schadeclaim, maar dat het in het percentage niet zoveel uitmaakt. Naast de korting die gekoppeld is aan de bonus-malusladder kan een verzekeraar ook een extra korting geven, dat is de commerciële korting.

Hoe vraag je het aantal schadevrije jaren op?

Ieder jaar moet de verzekering je laten weten hoeveel schadevrije jaren je hebt. In de praktijk vermelden ze dat op de polis die je jaarlijks ontvangt. Kortom: je kunt de ordner induiken om de polis van dit jaar te zoeken, of de persoonlijke online omgeving van je verzekeraar raadplegen. Heb je een tussenpersoon, dan kun je het aantal schadevrije jaren met een telefoontje opvragen. Daarnaast is er de landelijke database van verzekeringsgegevens, Roy-data, waar je de schadevrije jaren ook kunt nagaan.

Welke accessoires zorgen voor een hogere autoverzekeringspremie?

Een autoverzekering is altijd een dure zaak en onvermijdelijk. Er zijn een aantal minder voor de hand liggende accessoires die zorgen voor een hogere premie. Daaronder vallen bijvoorbeeld een lpg-installatie, speciale kleur of lak maar ook een wrap of chiptuning. En een elektrische auto als je die vergelijkt met een gelijke auto die een benzinemotor heeft.

Ben je verzekerd voor een aanrijding met een dier?

Een aanrijding met een dier kan je zomaar overkomen, zeker in een bosrijke omgeving waar wild kan oversteken. Zeker bij een groter beest kan de schade aan je auto aanzienlijk zijn. En dan maakt het verschil welke verzekering je hebt of die schade gedekt is. Bij een WA-verzekering moet je de reparatie na een aanrijding met een dier zelf betalen. Heb je een WA+- of allrisk autoverzekering, dan kun je de verzekering inschakelen. Soms moet je wel een eigen risico betalen, daar kunnen verschillen in voorwaarden te zien zijn. Over het algemeen gaat zo’n aanrijding niet ten koste van je positie op de bonus/malusladder.

Wanneer kun je je autoverzekering opzeggen?

Een auto die op je naam staat moet minstens een WA-verzekering hebben. Je kunt de verzekering helemaal opzeggen in de volgende situaties: je verkoopt de auto, je verzekering verandert de voorwaarden in jouw nadeel of je stapt over naar een andere verzekering. Je moet in sommige gevallen rekening houden met de contractduur en een opzegtermijn. Voor het einde van het contract opzeggen kan extra geld kosten.

Heeft ruitschade gevolgen voor de no-claim?

Je hebt een ster in de voorruit van je auto en je bent WA Beperkt Casco of WA Casco verzekerd. Daarmee heb je dan ook ruitschade afgedekt. Meestal is reparatie van een ster in de ruit goed te doen als hij niet groter is dan een twee-euromunt. De ruitspecialist kan dat snel regelen en je kunt daarvoor online of telefonisch een afspraak maken. En het kost je niets als je een WA Beperkt Casco of WA Casco verzekering hebt. Je valt bij deze ruitschade ook niet terug in no-claim. Het kan wel handig zijn om bij je verzekeraar na te vragen of ze afspraken hebben met een bedrijf. Want soms moet je een eigen risico betalen als je de ruitschade laat repareren bij een ander bedrijf dan wat de verzekeraar aanwijst.

Hoe komt het dat autoverzekeringen duurder worden?

Autoverzekeringen worden in de loop van de tijd duurder. Daar zijn verschillende oorzaken voor. Als eerste noemen experts de inflatie. De hogere kosten die schadebedrijven moeten maken voor onder andere de energie die droogcabines gebruiken, draagt daaraan bij. Daarnaast spelen hogere onderdelenprijzen en personeelskosten ook een rol. Ook rijhulpsystemen kunnen leiden tot hogere verzekeringspremies. Ze kunnen ongevallen en schade voorkomen, maar áls ze gerepareerd moeten worden zijn de onderdelen duur en kosten ze veel arbeidstijd, onder andere omdat deze systemen goed moeten worden afgesteld.

Is er een maximumleeftijd voor een autoverzekering?

Ben je ouder dan 75 jaar, dan moet je bij het aanvragen van een nieuwe rijbewijs een gezondheidsverklaring afgeven en word je medisch gekeurd. Dat is om na te gaan of je op hogere leeftijd nog veilig een auto kunt besturen. Als automobilisten ouder worden, dan vinden sommige verzekeraars dat het risico op schades groter wordt. Niet zelden rekent een verzekeraar voor ouderen een hogere premie. Een aantal verzekeringsmaatschappijen heeft wél een grens getrokken bij een zekere leeftijd. Daarboven kun je geen autoverzekering (meer) bij ze afsluiten. Die leeftijd ligt meestal tussen de 70 en 80 jaar.

Hoe vul je het schadeformulier in?

Het schadeformulier bestaat uit twee vellen die doordrukken voor de andere partij. Gebruik voor het invullen dan ook een balpen en zet er wat kracht op. Helemaal bovenaan het schadeformulier staan basisgegevens van de aanrijding. Die vul je in als dat van toepassing is. De datum en locatie zijn onderwerpen en dan vul je op het schadeformulier ook in of er gewonden zijn en of er materiële schade is en of er meer betrokkenen zijn dan voertuigen A en B waar je zelf mee te maken hebt. Als je een aanrijding hebt met een tegenpartij, dan vul je de blauwe of de gele kolom in van het formulier. Helemaal onderaan maak je een situatieschets van de aanrijding. Daarbij is het belangrijk dat je aangeeft hoe de situatie op de weg is, met mogelijk straatnamen. Heb je dat gedaan, dan vul je aan jouw helft op het schadeformulier de vakjes in die van toepassing zijn. Dan moet je eraan denken om voordat je het schadeformulier opstuurt naar de verzekering, ook de achterzijde van het formulier in te vullen. Dat hoef je niet samen met de tegenpartij te doen.

Wat moet je doen bij een aanrijding met een militair voertuig?

Het is altijd vervelend als je een aanrijding krijgt. Als je dan met een voertuig van Defensie een aanrijding hebt gehad, dan kan het zelfs extra lastig zijn. Als je zelf de veroorzaker bent van de aanrijding, dan gaat het eigenlijk net als bij andere ongevallen. De WA-verzekering zal die schade afwerken (niet schade aan jouw eigen auto als daar sprake van is). Als de aanrijding door een militair voertuig is veroorzaakt en je hebt een all-risk verzekering, dan zal die de afhandeling voor z’n rekening nemen. Echter, als je WA of WA beperkt casco bent verzekerd, dan moet je de schade aan je eigen auto (en eventuele letselschade) direct met Defensie regelen. Immers: de auto’s hebben geen specifieke verzekering voor schade aan derden.

Welke gevolgen kan fraude met je autoverzekering hebben?

Een valse claim indienen bij de verzekering, 'vergeten' iets te melden, of een vraag fout beantwoorden: het kan grote gevolgen hebben. Elke fraudeur krijgt een standaardboete van €532. Daarnaast moeten de kosten worden betaald die de verzekeraar heeft gemaakt om de fraude met je autoverzekering op te sporen. Onterecht uitbetaalde schadeclaims moeten ook worden teruggestort. Als een deel van de claim terecht is, bijvoorbeeld omdat je de oude kras tegelijk claimt met een deukje dat iemand in je deur heeft gereden, moet dat ook worden teruggegeven. Zo ben je dus veel meer geld kwijt dan wanneer je het herstel van de kras zelf had betaald. Daarnaast kun je erop rekenen dat de autoverzekering wordt opgezegd en dat de fraude wordt geregistreerd in het Centraal Informatie Systeem van de verzekeraars.

Tip: Vraag andere leden uit de AutoWeek community je te helpen bij verzekerings- en belastingvragen. Je kunt daarvoor terecht in het onderwerp Verzekering en Belasting.